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寿险理财规划师理财规划师是做什么的,一个案例告诉你,为什么咨询费用那么高

大家好,我是@汤汤理财,一个拥有国家理财规划师执业证书的数学老师。专注家庭理财规划,科普可转债。

理财规划师是做什么的,一个案例告诉你,为什么咨询费用那么高

说到理财规划师,大部分的老铁只想到保险理财师,银行理财师。

理财规划师是做什么的,一个案例告诉你,为什么咨询费用那么高

其实这是对理财规划师的片面理解。今天汤汤以一个案例来告诉大家,什么是家庭理财规划,理财要规划哪些项目。

理财规划师是做什么的,一个案例告诉你,为什么咨询费用那么高

理财规划师是做什么的,一个案例告诉你,为什么咨询费用那么高

家庭理财规划八大项一、现金规划

理财规划师是做什么的,一个案例告诉你,为什么咨询费用那么高

二、消费支出规划

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三、教育规划

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四、退休养老规划

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五、风险管理与保险规划

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六、投资规划

七、税收筹划

八、财产分配与传承规划

其中,现金规划,消费支出规划,教育规划,退休养老规划,称为四小规划

保险理财师做的就是第五项的具体规划:风险管理与保险规划。

银行理财师是做的就是第六项投资规划。

案例分析1、吴先生家庭成员情况,财务资料

2、吴先先家的理财目标:

理财规划1首先,家庭理财规划师要梳理客户的家庭财务资料,包括家庭成员基本情况分析,客户投资偏好,家庭理财观念等等。

吴先先家庭财务暴露三大风险:

1、断流风险→卖房治病

2、教育金储备缺失→失学

3、退休金不足→子女负担

投资规划,投资资产少,投资回报率低。

现金规划,家庭流动资金资金流动性过剩

理财规划师完成分项规划→断流风险与保险规划

1、确定保额保费。

保额大于年收入10%,保费小于年收入10%。

吴先生家虽然有社保,但是保障不够充足。建议配置商业保险,按家庭收入比例分配保险费。

吴先生增加9500元左右

吴太太增加3500元左右

毛毛增加1500元左右

2、明确保险品种。

寿险>健康险>人身意外险

→子女教育金规划

需求:20年后孩子出国留学,届时教育费用预估为200万元左右。

规划解决:教育金应选择专款专项稳健安全的产品。

例子,预估200万

准备年限20年

准备初始金额为30万元

稳健安全的产品,预计年收益率为5%。

理财规划师为您计算:每年需投入36412元。

→养老规划

需求:25年后夫妻退休,补充养老金3万元,每年预计年老年限20年。

规划解决:定投混合型基金,分散风险,分享红利,每年支出9632元,退休前储蓄459714元(假设年化收益率为5%)

→现金规划

1、减少持有:

年支出:213947元

月支出:17829元

吴先生家收入比较稳定,规划4个月的现金储蓄71316元。

2、分配方案

活期存款20%,16000元,应急支付

货币基金80%,64000元,缴费,还款。

→投资规划

→家庭资产传承

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处在人生不同的阶段,家庭所面临的主要风险也不同,家庭理财规划的侧重点也不同。

要遵循的原则:

建立现金保障

风险管理优于追求收益

消费投资与收入相匹配

开源与节流并举

未雨绸缪,早做规划。

祝大家早日实现财务自由~

我是汤汤,感谢阅读与关注。

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