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银行个人理财银行员工会如何理财呢?也会把钱存放在银行吗?(银行理财经理的职责)

我就是银行员工,平时自然是要理财的。虽然我是银行的中后台员工,但仍然有存款指标,所以我除了理财,还要拿出相当一部分放在行内,来完成自己的存款任务。这个特点几乎是所有银行员工都面临的问题。

在不是季度底,年底这种特殊时点,我是要好好理财的,我的策略就是721。我把我能支配用于理财的钱分成三个部分(这部分钱不包括日常开支)

70%的钱用于购买市面上的银行理财产品,非保本也没有问题。作为银行员工,对这类理财还是非常了解,非常放心的。

20%的钱用于股票。我也不怎么擅长低买高卖,我的原则很简单,持有一些白马股,放个一年半载。只要收益率超过30%就卖,如果不超就继续持有。等到低点时再买入。10%用于买保险。我一直认为保险是一个家庭必不可少的资产。它不能为你带来多大的收益,但能让你在危急的时候不那么无助。银行员工虽然都是在“钱堆”里工作,按理说应该对理财很专业,但每一个人都有风险偏好,这是与职业与专业无关的东西。有的理财经理虽然对客户说理财收益,讲股票涨幅,谈期货交易,但自己采用的都是银行理财这种最稳健的理财。

这些人就是有专业知识,但风险偏好低。再专业的知识,面临风险时都没有什么用。懂一点的人因为采用各种风险控制方法顶多少赔一点,不懂的人就多赔一点。仅此而已。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

现在银行还发行保本理财吗?收益大概有多少?

根据最新的资管新规及实际情况,目前银行已经不允许扩大保本型理财产品的规模,也就是银行还可以发行保本理财产品,但不得增加现有保本型理财产品的规模。自从去年资管新规开始实施以来,银行发行保本型产品的数量一直在稳步下降,各大银行也开始纷纷尝试转型。

银行员工会如何理财呢?也会把钱存放在银行吗?(银行理财经理的职责)

下面我从两个方面给投资者朋友介绍一下资管新规对保本理财产品的影响以及保本理财产品现在的基本情况。

银行员工会如何理财呢?也会把钱存放在银行吗?(银行理财经理的职责)

银行员工会如何理财呢?也会把钱存放在银行吗?(银行理财经理的职责)

银行员工会如何理财呢?也会把钱存放在银行吗?(银行理财经理的职责)

资管新规对银行保本理财产品的冲击2018年4月末,发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式稿落地,资管行业开始纳入统一的监管当中。新规主要从打破刚兑、规范非标、抑制通道业务、控制杠杆水平、消除层层嵌套的五个方面对资管行业进行约束,这毫无疑问将会给资管行业现有的竞争格局和未来的发展方向带来重大影响。

而银行的理财产品也正式纳入资产新规的产品范围,这会带来两个影响,一是表外理财的限制,二是保本理财将在2020年底彻底退出市场。也就是说,表外理财的规模要收缩,期限错配那种业务慢慢就不能做了;另外预期收益率型(保本产品)的银行理财产品也将会慢慢减少,逐步增加净值型理财产品。

但也不是说银行现在就不能发行表外理财和保本产品,只是不允许增加保本理财产品现有的规模。所以银行的保本产品还是有的,只是额度珍贵,且买且珍惜。到2020年底的过渡期后,银行现在所有的保本型理财产品都要退出舞台。

但从一份2017年9月到2018年12月的数据看,银行发行的保本型产品的数量是在逐步减少的,从以前的30%逐步下滑到了去年12月的25%左右,这也说明银行也在积极应对监管环境的变化,开始将理财逐步向净值化产品靠拢。

根据中国银行业理财登记托管中心发布的2017年银行理财产品报告显示,截至2017年底,按存续余额计,国有大型银行保本产品占比23.94%,全国性股份制银行占比24.09%,城市商业银行占比24.28%,农村金融机构占比32.94%;外资银行的保本产品占比最高,高达72.8%。

预计资产新规的逐步执行,将会对银行现有的银行理财产品带来一定冲击,其中国有银行和股份制银行的冲击较少,而冲击最大的会是外资银行和农村的金融机构。

外资银行主要结构性存款进行吸引资金,预计资管新规对其现行的业务体系会带来较大的冲击。

农村金融机构这一类金融机构所面对的客户群体风险承受能力较低,对风险的识别能力不足,预计保本型理财产品的停售亦将对其造成一定影响。

但其实自从2013年余额宝诞生以来,市场的投资者教育工作水平得到了明显的改善。因为通过支付宝的余额宝产品,投资者的风险意识得到明显的提高。在余额宝风靡全国之前,货币基金这个产品已经诞生了10年了,而且汇添富给货币基金加了个T+0实时赎回,可市场还是一直相信银行和银行发行或者代销的理财产品,而当时银行发行的大部分都是中低风险的产品,也就是对投资者的风险教育作用甚微。

随着资管新规的执行和互联网金融的普及,广大投资者开始通过余额宝这种低风险的产品意识到,合同不写保本,不代表不保本。虽然现在很多投资者还认为余额宝是保本产品,但实际上它在合同上并没有写保本,但实际上通过投资范围和投资方法的限制,整个产品是属于低风险的产品。但历史上,货币基金确实出现过亏损,具体的亏损数据和情况,有兴趣的朋友可以查看我此前的问答。

保本理财产品的发行及收益情况发行数量方面:银行发行保本新产品的数量都在逐步下降,根据最新的数据显示,2019年1月,国内商业银行发行的保本型理财产品共2775只,占所有理财产品总数的26.6%。

其中瑞丰银行(浙江绍兴的农商行)发行的保本型产品最多,共发行了468只;富邦华一银行(台资银行)和上海银行发行的产品数量位居第二和第三,分别发行了97只和93只。

产品收益率方面:近期保本型理财产品的收益率有所回升,1月份发行的产品,预期年化收益率最高达到5%以上的产品共145只,4.5%-5%的共333只。

其中1个月以下和1-3个月的理财产品平均预期年化收益率分别为4.19%和4.32%,略有上升。

3-6个月和6-12个月的平均预期年化收益率分别为4.34%和4.41%,有所下滑。

24个月以上的理财产品的平均预期年化收益率则冲到了接近去年的峰值,收益率达5.45%。

在1月份保本型产品收益率排名前20的榜单中,汇丰银行占了一般。榜单的前4名均为汇丰银行发行的产品,收益率最高的是其发行的2年期结构性存款产品,预期收益率最高可达20%,投资门槛为20万元人民币。

排名第五的是中信银行发行的汇率结构性存款产品,期限为274天,投资门槛为1万人民币,收益率区间为3%-11%。

排名第七和第八的是民生银行发行的结构性存款产品,期限为90天,投资门槛为5万人民币,收益率最高可达9.5%。

总的来看,保本型理财产品的数量肯定是越来越少的,银行也有压力逐步降低对保本型理财产品的依赖。随着资管新规的不断深化,投资者风险意识的提高,保本型理财产品会逐步退出历史舞台。对于投资者而言,没必要迷信保本型的产品,比如像一些低风险的货币基金和一级债券基金,以年度平均收益来看,在过往十几年的历史中,就没有出现过负收益的。

以上就是个人对于这个问题的看法,希望对你有所启发。

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