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家庭理财方案家庭年收入在15万左右的普通家庭,该怎么理财呢?

家庭年收入在15万左右的普通家庭,该怎么理财呢?

家庭年收入在15万左右的普通家庭,该怎么理财呢?

文/檀小柒

家庭年收入在15万左右的普通家庭,该怎么理财呢?

家庭年收入在15万左右的普通家庭,该怎么理财呢?

这几天,小柒看了一档综艺节目,明星夫妇李湘和王岳伦在里面谈起了自己的理财观。

家庭年收入在15万左右的普通家庭,该怎么理财呢?

家庭年收入在15万左右的普通家庭,该怎么理财呢?

李湘说,不论年纪大小、收入多少都要学会理财。

李湘投资理财的成功经验在圈内早就已经不是秘密了。想像她一样成为投资高手,就必须要做好理财规划方案。

不过,不同的人在不同阶段,需要的理财方案自然也不一样。

今天小柒先和大家聊聊,在20-30岁之间,从初入社会到初为父母,刚刚拥有小宝宝、父母身体比较健康的新手夫妇,上要养老,下要带娃......

家庭年收入在15万左右的普通家庭,该怎么理财呢?

在这个阶段,最重要的就是摸清投资方向,为未来的家庭理财做出合适的规划。

这个阶段,父母健康、孩子较小,能承受的风险还大一点;如果一直没有规矩的出招,那未来家庭经济状况不会很稳定。

具体怎么做呢?

按照标准普尔家庭资产配置图,钱的用处可以分为四部分,分别是:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。

第一部分是要花的钱,占比10%,是用来应付日常支出的,一般为3—6个月的生活费。留出那么多个月,主要是为了防止像疫情这种突发状况,再把我们打个措手不及。

除了一般的开支外,这笔钱里面还应当包含小宝宝的纸尿裤、奶粉钱。如果需要还车贷、房贷,也要计算进去。如果还没有买第一套房子或汽车,那就得努努力,给小宝贝一个更好的生活条件了!

第二部分是保命的钱,也就是用于家庭保障,购买保险的钱,占比20%。

配置保险的原则是,先大人,后小孩。

大人要买的保险主要就是重疾险、医疗险、寿险、意外险这4个,老人的就是重疾险/防癌险、意外险、医疗险,小孩的是重疾险、医疗险、意外险。

小柒之前给闺蜜一家三口做过一款保险方案,戳这里《为了扒出这条消息 我把业内人得罪光了...》:

小两口+小孩三个人的保费,一年才1万,只占了家庭收入的7%不到。

当然啦,父母的保险也是需要配上的,而且,年纪越大,保费越贵,一般上了55岁,基本买不到重疾险了(身体多少都有些毛病),或者是总保费比保额还高,不划算。

这个时候,就可以把重疾险替换成防癌险。

防癌险健康告知很宽松,三高人群投能投保。但它只保癌症,保费就很便宜,1000左右都能搞定。

在保障好日常生活和身体之后,下一步就可以去博取更高的收益了,也就是第三部分钱生钱,这部分占比是30%,主要是买股票、基金、债券、定期理财产品、房子等等。

不过,股票是不适合我等散户的,还是玩基金来得欢快。

除了小柒经常安利的指数基金,小柒再给大家介绍一款:保险类理财产品。

以腾讯理财通为例:

别慌,小柒可不是来推销保险产品的,保险类理财产品虽然出身保险公司,但和保险丝毫不沾边。

它由养老保险公司,和养老金管理公司发行,主要投资于固定收益类资产、比如国债、大额存单、信托类产品等,整体比较稳健。

收益明显高于货基,大多在3%-5%。

这些保险产品,按封闭时间,分为灵活可取,封闭1-3个月和3个月以上的。

一般情况,封闭时间越长,收益越高,相当于拿流动性换收益。

小柒统计了里面收益较高的几款产品。

以「泰康养老汇选悦泰」来举例。

近一年收益为7.73%,比余额宝2%的平均收益高出了5.73%左右。

把一万块钱放进余额宝,只有200块的利息,放在这里面,却能赚773元,翻了近4倍,真香。

最后一部分是保本的钱,占比40%。

这部分不用冲击高收益,只需要稳妥持有就可以了。而最稳妥的办法,就是存入银行,收利息。

哪里利息最高呢?

一些小银行搞的智能存款。

举个栗子,过去一年,银行五年期存款基准利率才2.75%,但智能存款的却可以给到4个点以上。

小柒一直和大家强调,要做好资产配置,鸡蛋一定、一定要放到不同的篮子,同时,既要投资、也要做好自己的风险保障,才能在理财的路上越走越远~

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