1. 主页 > 理财知识 >

金融行业2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

在新旧动能转换、产业互联网腾飞、硬核科技强势崛起的当下,从事金融行业是否还值得呢?

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

1、趋势:金融+科技发展趋势可观

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

新财富发布的《2020资本圈核心职群毕业院校TOP50》研究发现,“金融+科技”是头部金融机构正在重点抢夺的人才方向——数据应用、互联网金融开发、人工智能与量化模型开发岗等金融科技类人才的缺口较大。金融工程和计算机,今年进入资本圈核心职群就读专业TOP10,正是这一新趋势的直接体现。

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

资本圈核心职群所学专业TOP10

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

数据来源:新财富、Wind、东方财富Choice

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

市场需求和就业趋势就像一只无形的手,指引着高考志愿报考。由于行业和产业发展变迁,中国高考的热门专业报考和招生形势也在悄然发生变化。据艾媒咨询《2020中国高考志愿填报行业用户需求及就业前景大数据分析》,中国普通本科批金融学类专业招生计划数量和招生院校数量,经过2016-2018年的显著增长后,2019年热度开始下降;而计算机类专业则在这4年间进入快速扩招阶段。近两年很多高校相继开设新的专业,其中:人工智能、大数据、金融科技等专业都成为热门。

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

2020年起,金融行业还值得从事吗?(2020年还能做金融行业吗)

诚然,行业的冷和热只是一个相对概念,不意味着专业好坏之分。但随着时代发展、技术进步和产业变迁,市场对人才的需求也会发生变化,行业的发展前景也会随之改变,未来想要从事金融行业或者已经入行的人士,要有自己的判断和对未来的规划!

2、头部金融机构最需要哪类人才?

我们梳理了近期券商和银行校园招聘需求,在传统的投行、研究、机构销售业务之外,券商加大了对信息技术,如数据应用开发、人工智能与量化模型开发、金融科技开发和产品类等人才的需求;而头部银行在传统的业务岗、柜员岗、客户经理等之外,也新增了信息技术岗以及科技精英人才计划(表3),显示出头部金融机构在金融科技人才方面加大布局。

在中信证券“总部校园招聘”栏目中,2021年信息技术岗位校招已经开始,面对2020/2021年全日制本科及以上学历应届生,主要招聘的是数据、平台、业务、互联网金融、人工智能与量化模型等开发岗,主要要求计算机或相关、人工智能、计算金融学/经济学、数理基础学科、统计等相关专业。

中国工商银行官网的校园招聘信息中,岗位类别除管培生、专业英才、客户经理、客服经理和服务代表外,也增设了“科技精英计划”,甄选产品研发、用户研究、大数据研究等领域的科技专业人才,定位成为总行业务研发中心、数据中心、软件开发中心金融科技专业人才,要求电子信息科学类、计算机类、数理统计类、设计类等相关专业。

中信证券在信息技术岗位人才的招聘中,除对专业和学历有要求外,还提出“对证券行业或证券相关业务有经历者优先”,反映出金融科技人才要融合金融与科技背景,具备技术的同时,又要有金融知识储备,才能更好地与业务部门配合。

广发证券在招聘需求中也提出:“具有相关专业资格或职业资格证书人员优先”,国泰证券目前热招的系统开发/运维岗也提出“英语+”背景优先。

头部券商和银行在金融科技人才上的争夺,反映出金融机构向智慧化、数字化转型升级带来的全新需求。相比之下,当下国内的金融科技人才却很缺乏,高校培养仍难以跟上过百万的市场需求。

值得一提的是,在上海交通大学上海高级金融学院学术指导下,上海高金金融研究院于2020年6月推出“特许全球金融科技师CGFT”认证项目,着眼于构建前瞻性、系统化的金融科技人才培养机制和生态体系,有助于我国储备和发展一批既熟悉国际金融市场惯例,又精通科技创新的高素质、复合型金融科技人才。

特许全球金融科技师CGFT项目基于上海交通大学上海高级金融学院超过10年高端金融人才和4年金融科技专业人才培养的成功经验,汇聚国际知名学界与业界专家参与证书体系设计、考试标准制定、教材编写、课程教授题库建设和能力认证等工作,深入研究全球金融科技行业发展趋势与用人单位的实际需求,围绕金融会计、金融学、大数据、人工智能、区块链、Python以及应用课程等金融科技核心内容,帮助相关从业者及高校学生掌握金融科技知识和实用技能,以一二三级循序渐进的培养方式,帮助报考者完成从金融科技核心应用人才,到企业数字化转型和金融科技应用的中坚力量,再到金融科技领军人才的成长。

3、薪酬比较:金融、金融科技,谁更强?

金融行业的薪酬“钱”景如何,是否具备竞争力呢?

新财富根据国家统计局发布的2019年平均工资数据,进一步分析了各行业的薪酬竞争力情况。

2019年,我国城镇单位就业人员的年平均工资为90501元。分行业看,信息传输、计算机和软件业的年平均工资最高,为16.14万元,是城镇单位就业人员年平均工资的1.78倍;科学研究、技术服务与地质勘查业的平均工资位列第二,为13.35万元;金融业的平均工资位列第三,为13.14万元,低于第一名近3万元(图4)。

图4:城镇单位就业人员年平均工资的行业分布情况(数据来源:国家统计局)

由此可见,金融业的工资已经不是最具有竞争力,信息传输、计算机服务和软件业的年均工资已超过金融业,而且超过的幅度正在逐渐增大。

在2015年之前,金融还是年均工资最多的行业,但2015年,信息传输、计算机服务和软件业的工资小幅超过金融业后,便大幅增长,到2019年已超过金融业22.8%(图5)。

图5:2010年以来,金融业和信息传输、计算机服务和软件业年平均工资的对比(数据来源:国家统计局)

而表现在“新财富500富人榜”,信息传输、计算机服务和软件业的创富效应已更为显著。2020年500名中国最富有的人士中,96人来自TMT行业,占近1/5的比例。在过去5年,互联网快速渗透到我们工作生活的方方面面,也展示出了巨大的创富能力。

据Wind数据,2019年,在A股上市券商中,中信证券(600030)员工人均薪酬最高,为77.29万元,总经理的薪酬为989.86万元;华泰证券(601688)员工人均薪酬为72.24万元,位列第二,总经理的薪酬为142.73万元。

对比来看,金融科技头部企业、互联网科技公司薪酬更占优势。

8月25日消息,蚂蚁科技集团股份有限公司科创板上市申请获上交所受理。其招股书显示,蚂蚁集团员工人数最新为16660人,上半年的职工薪酬为55亿元,简单算一下,上半年蚂蚁的人均薪酬是一个月5.5万。

当然对于蚂蚁集团来说,算月薪,格局明显小了。作为全球最大的金融科技独角兽,蚂蚁集团上市将成为全球最大的IPO,有一批人将成为亿万富豪,一些核心员工也将成为千万富豪。

再看另一家互联网巨头,腾讯控股年报显示,截至 2019年12月31日,腾讯有62885名员工,年度总酬金成本为531.23亿元。以此计算,人均年度薪酬支出为84.48万元。有着“瑞雪”精神的“鹅厂”,给员工的薪资果然丰厚。

同时,2020年7月10日,腾讯又发布了股份奖励计划,将奖励29700位员工2664万股,按照腾讯最新股价526港元/股计算,人均可获得近50万港元,受益员工将近总员工人数的一半。

在蚂蚁集团、京东数科、陆金所等巨头相继宣布启动IPO工作后,近日,又有消息人士透露,腾讯的金融科技相关业务正在进行架构调整,可能在为上市做准备,如果传言为真,将又会是一场造富神话。

可见,无论是从行业平均工资,还是头部企业员工的薪酬待遇及造富能力来看,信息传输、计算机服务和软件业已经都要强于传统金融业。

4、金融科技关键技术有哪些?

金融科技的关键技术,包括互联网技术(互联网、移动互联网、物联网),大数据,人工智能,分布式技术(区块链、云计算),安全技术(生物识别技术)等。

(1)互联网

互联网是连接网络的网络,可以是任何分离的实体网络之集合,这些网络以一组通用的协议相连,形成逻辑上的单一网络。

这种将计算机网络互相联接在一起的方法称为“网络互联”。移动互联网相对于互联网而言是新鲜的事物,移动互联网的定义有广义和狭义之分。

广义的移动互联网是指用户可以使用手机、笔记本等移动终端通过协议接入互联网,狭义的移动互联网则是指用户使用手机终端通过无线通信的方式访问采用WAP的网站。

物联网(IOT,The Internet of Things)是把所有物品通过射频识别等信息传感设备与互联网连接起来,实现智能化识别和管理。

(2)大数据

大数据技术是对数量巨大、来源分散、格式多样的数据进行采集、存储和关联分析,从中发现新知识、创造新价值、提升新能力的新一代信息技术和服务业态。

大数据在金融领域的应用开辟了金融服务新范式,在客户认证、精准营销、融资授信决策、风险防范、辅助量化交易等领域将发挥越来越大的作用。

(3)人工智能

人工智能是有关“智能主体(Intelligent agent)的研究与设计”的学问,而“智能主体是指一个可以观察周遭环境并做出行动以达致目标的系统”。

人工智能全维度的应用到消费金融及相关领域,它从金融、商业、社交、设备等数据中大量提取有用信息,对信息加工判断后反馈给消费金融机构决策,实时反馈给用户选择,从而降低双方交易的信息不对称、不确定性,驱动消费金融产业的智能化发展。

(4)分布式技术

区块链本质上是一种分布式的公共账本,由参与者共同负责核查、记录和维护,具有点对点直接交换价值、交易透明不可篡改、安全可靠等特点,区块链技术有助于降低交易和信任风险,降低金融机构的运作成本,已经在数字货币、跨境支付、证券清算、贸易融资等领域探索应用,有可能构建一种全新的金融基础设施,彻底改变现有金融生态。

云计算是推动信息技术能力实现按需供给、促进信息技术和数据资源充分利用的全新业态,是信息化发展的重大变革和必然趋势,有利于分享信息知识和创新资源,极大地降低金融业创新和进入门槛。

(5)生物识别技术

生物识别技术就是,通过计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计学原理等高科技手段密切结合,利用人体固有的生理特性,如指纹、指静脉、人脸、虹膜等,以及行为特征,如笔迹、声音、步态等来进行个人身份的鉴定的技术。

5、金融科技生态及应用场景

金融科技在全球范围内的生态体系雏形显现,根据BI Intelligence的分析,从细分领域来看,主要包括:(1)零售银行(2)借贷和融资,包括消费金融(3)交易与支付,(4)金融财富管理(5)保险(6)市场与交易。

CGFT制表

互联网

物联网

大数据人工智能云计算区块链生物识别银行零售银行、大数据风控、网络借贷与融资云计算平台数字货币

人脸识别

生物识别等

证券资产管理智能投顾云计算平台保险互联网保险大数据风控、征信等云计算平台

人脸识别

生物识别等

基金资产管理量化交易云计算平台消费金融网络借贷

大数据风控

征信/分析

智能风控、营销、运营、催收等云计算平台区块链ABS

人脸识别

生物识别

金融监管

监管科技

RegTech

云计算平台

央行

数字货币

资料来源:中国社会科学院金融研究所

所以,在新旧动能转换、产业互联网腾飞、硬核科技强势崛起的当下,金融科技行业以信息技术为基础,将大数据、人工智能、云计算、生物识别、区块链等技术,用于银行、保险、证券、基金、消费金融、金融监管等领域,从而形成了多种生态。

金融科技重塑了传统金融业,产生系列新兴金融生态,包括:零售银行,网络借贷与融资,云计算平台、数字货币、资产管理、互联网保险、监管科技等。

如此看来,金融+科技是趋势,也是必须走的过程。鉴于金融科技本质是一种形式上、渠道上和理念上的创新,金融科技对传统金融发展的促进作用要远远大于竞争关系,须加强科技创新人才、系统开发人员的招募、布局和培养。

所以,除金融科技公司、互联网公司外,传统金融机构也应大力培养集金融业务知识、网络信息技术、市场营销技能、金融科技运用等多种知识技能于一身的金融科技复合型人才,同时营造有利于金融科技人才集聚的环境,在政策和考核、绩效等方面给予倾斜。

转载请注明出处,本文地址: http://www.juhuixingcn.com/lczs/22340.html