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表外理财银行发行理财产品是表内业务还是表外业务?

银行发行理财产品是表外业务。首先要了解一下表外业务的概念,表外业务是指不体现在资产负债表之内的,银行不承担投资风险,但能给银行带来收益(例如佣金、手续费)的业务。大部分银行选择将债权转移,实现资产从表内到表外的搬运。表外业务基本途径有:

1、委托贷款:委托人是债权人,主要表现为同业买入返售等。

2、银信、银证、银保合作:合作公司是债权人,主要表现为受益权转让。

3、发行理财产品:投资者是债权人。

4、资产证券化:投资者是债权人,主要通过SPV将资产打包成标准化产品(一般是债券)并在市场上挂牌出售。可以看出理财就是表外业务的一种。

银行理财产品利率提高,p2p行业的利率将会有什么变化?

银行理财跟P2P的利率,实际上是两个单独的系统,要搞清楚这个问题,就需要知道银行理财产品和P2P的资产定价的逻辑都是什么。

首先来看银行理财产品,其收益率主要是看理财的资金投向了哪里,无外乎存款、债券、股票这三大类。从存款来看,由于去年央行将表外理财纳入MPA的广义信贷范围,其中主要针对的便是同业业务,因此,近几个月,可以看到同业存单利率飙升,同业拆放利率更是超过了一年期贷款基础利率(LPR);债券市场上,以10年期国债为例,去年最低为2.7%,而今年最高达到3.67%,上涨了80-100BP,信用债方面,去年AAA级3年期的债券,基本都在3%多一点,而今年都超过了5%,上涨了200BP左右;股票市场,这在银行理财产品中的配比比较少,其波动对理财产品收益率的影响并不大(权益类产品除外)。

再来看看P2P产品,不排除有些投资能力比较强的平台,会发一些与债券、股市相关产品,但绝大多数对接的还是与借款人相关的借贷项目。所以两者之间背后的资产是有一定的差异的。

因此,主要还是要看背后投资的资产是什么,比如P2P产品背后投资的资产是大量债券的话,那收益率肯定也会跟着银行理财产品一起上升。

还有一种情况是,有时候市场流动性趋紧,借款人或企业在银行和债券市场不能得到贷款,那么不排除就会寻求P2P平台来制定更为高收益的项目,来进行融资。

为什么有些银行不直接提高利率而是选择卖理财产品呢?

谢谢邀请!这个题目提到的提高利率应该是指定期利率这些。那这是为什么呢?

因为定期基准利率是由人行(国家)制定的,银行只可以在这个基础上进行一些上浮利率,这也避免银行业进行恶意竞争,所以自然利率就不会有多高。

而理财是由银行跟一些机构合作或者由行内专业人士负责打理某个项目所成立的一项产品,自然需要募集资金比较庞大,而理财利率为了吸引这大量资金,就由专业人士评估制定出来的。

理财产品并非都是高风险,也分类,但最主要一点我们都知道,高风险高利率。

之前我也做过这方面的叙述了,有意向的朋友可以关注我,共同探讨!

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