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数字金融央行推行数字货币会不会对金融行业银行造成影响?

央行推行数字货币会对银行业金融机构造成影响。作为一种新兴的事物,央行数字货币对银行业金融机构的影响应是正反两面的。也就是说,既存在有利的影响,也存在不利的影响;既带来了挑战,同时也带来了机遇。

央行推行数字货币会不会对金融行业银行造成影响?

央行推行数字货币会不会对金融行业银行造成影响?

央行推行数字货币会不会对金融行业银行造成影响?

首先,央行数字货币对银行业金融机构的从业人员提出了新的挑战。数字货币的发行必然通过商业银行来到公众的手中,因此,银行的从业人员必须掌握有关数字货币的知识以及综合业务操作流程。

其次,央行数字货币将对银行业金融机构的存款端提出挑战。央行数字货币的推行,将进一步加剧第三方支付平台与传统商业银行在存款方面的竞争。

然后,央行数字货币对于数字化金融技术的熟练运用带来挑战。这一挑战要求商业银行积极探索线上应用的开发以及线上服务的推广,同时,这对商业银行的业务人员也提出了更高的互联网使用要求。

最后,央行数字货币对银行业金融机构的风险管控能力提出更高要求。央行数字货币运用大数据区块链技术,处理海量的数据读取以及转换,以此实现数字货币存取、交易。一旦发生数据泄露事件,所带来的风险将不可估计。相对于大型国有商业银行来说,中小银行以及非银行业金融机构将面临巨大挑战。

各国央行推行数字货币是趋势2018年1月,中国人民银行副行长范一飞发表了《关于数字货币的几点考虑》。

近年来,各主要国家和地区央行及货币当局均在对发行央行数字货币开展研究,新加坡央行和瑞典央行等已经开始进行相关试验,人民银行也在组织进行积极探索和研究。本文提出了有关我国央行数字货币发行安排的一些思考。

2019年8月,该文在央行官方微博的公布,是我国央行领导人首次正式公开提出对数字货币开展研究的说法。然而实际上,中国人民银行行长易纲也表示,早在2014年中国就已经在数字货币方面进行了积极的探索。

关于《关于数字货币的几点考虑》,主要解释了数字货币利用区块链作为技术支撑、采取纸币和数字货币双投放的运营方式,央行对数字货币的集中且中心化的管理模式,以及央行数字货币的现实意义。在文章末尾,该文表达了央行对数字货币采取的审慎态度。

总之,央行数字货币是大势所趋,但是距离央行数字货币的成熟、广泛的运用还有一定的差距。

我们汇总了一些近期各国央行在数字货币方面的进展,以供参考

美国:五年内美联储无需发行数字货币。美国财长姆努钦近期在众议院金融服务委员会听证会上表示,其与美联储主席鲍威尔一致同意,未来五年美联储无需发行数字货币。 关于Facebook数字货币Libra,姆努钦强调,如果Facebook想创建数字货币,需要完全遵守银行保密和反洗钱规定,并且绝不能用于资助恐怖主义等非法活动。

日本:目前对中央银行数字货币(CBDC)没有需求。日本央行(BOJ)行长黑田东彦表示,在日本,未偿现金的数量仍在增加,目前公众对CBDC似乎没有需求。尽管如此,日本银行一直在对此事进行技术和法律研究,以便在将来可能需要时做好准备。日本银行还需要研究CBDC对金融中介的影响。

欧洲:探索央行数字货币可能性。欧洲央行已经开始探索央行数字货币可能性了。据欧洲央行高级官员透露,欧洲央行数字货币预计会在未来几个月内取得进展,但他们认为这个项目依然面临许多挑战,而且这些挑战并非短期内就能解决,而是会长期存在。

法国:明年将实验数字货币。法国央行行长表示,法国将从明年开始试验一种提供给金融机构的央行数字货币,并称到2020年第一季度结束之前,(法国)打算迅速开始试验并(为私营机构)发布项目信息。

德国:计划发行数字中央银行货币,并拟于年底推出数字证券法草案。德国政府将与该国央行合作推出一种“数字中央银行货币”,并计划于今年年底推出数字证券法草案,该草案将确保“技术中立性”。据悉,草案首个版本中仅会涉及数字债券,后续如果执行情况良好,可能会尝试探索基于区块链的数字股票和投资基金。

英国:对数字货币仍处于研究阶段,认为数字货币的推广与发行对未来有好处。英国央行行长近期表达了对Libra的认同与支持,他认为中央银行应该成为一个促进者,并不会落后于那些大型科技公司。目前数字货币问题,仍有很多问题需要解决,也存在技术难度,但是数字货币的推广与发行对未来是有好处的。Libra采用一篮子货币保证货币稳定,将有助于平衡货币体系,摆脱美元对世界的影响。

加拿大:还在慎重考虑是否发行自己的央行数字货币。加拿大央行认为,发行数字货币拥有多重优势,比如允许与税务机关或警察共享个人数据。不过,数字货币仍然会“给稳定、低成本的(银行)(储蓄)资金带来风险”。目前,加拿大中央银行还在慎重考虑是否发行自己的央行数字货币。

总结:近期一张中国农业银行对我国央行数字货币(DECP)的内测图片的流出,引发了热议。然而,DECP的推行只能是摸着石头过河,采取试点地区的方式逐步普及。央行数字的货币积极的现实意义自不必言,数字化反腐,节约纸张以及更加保密安全。但是我国央行对其的审慎态度并没有改变。

但是就像前央行行长周小川说的,实体货币和数字货币有可能会长期共存。

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